O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) divulgou na terça-feira, 16, o lucro recorde de R$ 23,4 bilhões em 2023, quase o dobro dos R$ 12,1 bilhões registrados em 2022. Com isso, a distribuição desse lucro entre os trabalhadores com contas vinculadas ao fundo também deve ser recorde.

Uma lei de 2016 estabeleceu a distribuição dos resultados do FGTS com o objetivo de elevar a rentabilidade das contas vinculadas do trabalhador, por meio da distribuição de seu resultado. Cabe ao Conselho Curador do FGTS definir o percentual do lucro a ser distribuído, e à Caixa operacionalizar o crédito nas contas do FGTS dos trabalhadores que tenham esse direito.

No dia 6 de agosto, o Conselho Curador reúne-se novamente para definir a parcela do lucro a ser repartida. Em 2023 e 2022, 99% do lucro foi distribuído aos cotistas. Em 2021, 96% do resultado positivo foi partilhado.

Mario Avelino, presidente do IFGT, avalia que o percentual de distribuição de resultado do FGTS ficará na faixa de 90%, o que significa um montante de R$ 21 bilhões, que seria o maior valor de distribuição dos lucros desde o início da medida.

Com isso, Avelino calcula que o fator multiplicador para calcular quanto cada conta deve receber fique em 3,6620%.

“Com base na decisão do Supremo Tribunal Federal em manter a TR como índice de atualização monetária, e que o somatório do rendimento do FGTS, juros de 3% ao ano + TR + Distribuição de Resultado (Lucro), não pode ser inferior ao IPCA [índice oficial da inflação]”, destaca Avelino.

Se considerado esse percentual – que é aplicado sobre o saldo do Fundo da conta do trabalhador em 31 de dezembro de 2023 – resulta em um rendimento total de 8,4748%, que seria superior em 3,8548% sobre o IPCA, e superior a 0,45% sobre o rendimento da caderneta de poupança em 2023, calcula o IFGT. Em 2023, o índice multiplicador foi de 2,461511%.

Por exemplo, para um saldo de R$ 10 mil (em 31/12/23), considerando o fator de 3,6620%, o valor a ser recebido como percentual do lucro do FGTS será de R$ 366,20.

“Mas, politicamente, em função da decisão do STF, o percentual de distribuição do lucro pode chegar a 99%”, diz Avelino. Nesse caso, o fator multiplicador seria de 4,8128%. Então, para o mesmo saldo de R$ 10 mil (em 31/12/23), o valor a ser recebido será de R$ 481,30.

Simulação de valor a receber de distribuição dos lucros do FGTS

Quando o valor será liberado? A Caixa Econômica Federal tem até 31 de agosto para creditar a parcela dos lucros do FGTS repartida entre os cotistas. O dinheiro é distribuído proporcionalmente ao saldo em cada conta em nome do trabalhador em 31 de dezembro do ano anterior.

Veja os valores distribuídos nos últimos anos

2023: R$ 12,7 bilhões
2022: R$ 13,2 bilhões
2021: R$ 8,12 bilhões
2020: R$ 7,5 bilhões

Decisão do STF sobre rentabilidade do FGTS

Em junho, o STF (Supremo Tribunal Federal) decidiu que o saldo do FGTS deve ser corrigido pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), índice usado para medir a inflação oficial do país. Ou seja, o rendimento do saldo deve ser, no mínimo, o percentual de inflação registrado pelo IPCA.

A decisão não tem efeito retroativo, portanto, não incide no saldo depositado, apenas nas correções a partir da vigência da lei. Em 2023, o IPCA registrado foi de 4,62%.

Na prática, a decisão do Supremo garante que o saldo acompanhe a inflação, sem que o trabalhador perca poder aquisitivo dessa conta. Se considerarmos os anos de 2020, 2021 e 2022, por exemplo, o saldo da conta do FGTS teria rendido mais para o trabalhador em 2021 e 2022.

Como consultar o saldo

A consulta do saldo da conta do FGTS pode ser feita:

pelo aplicativo FGTS
pelo site da Caixa na internet para quem tem conta no banco

O que é o FGTS

O FGTS – Fundo de Garantia do Tempo de Serviço foi criado em 1966 – e começou a valer em janeiro de 1967. A ideia era criar um tipo de “poupança” de segurança para o trabalhador, seja em caso de demissão sem justa causa, para garantir recursos na falta de emprego, na aposentadoria ou ser usada por dependentes no caso de falecimento. Ele também pode ser usado em caso de financiamento habitacional ou doença grave.

No caso de dispensa sem justa causa, o empregado recebe o saldo do FGTS mais multa de 40% sobre o montante.

O montante total do Fundo também é uma fonte de recursos para o financiamento de programas habitacionais, de saneamento básico e de infraestrutura urbana.

O que é o empréstimo FGTS?

O empréstimo FGTS permite que o trabalhador utilize até 30% do saldo de sua conta do FGTS como garantia para obter crédito junto aos bancos. Essa modalidade de empréstimo geralmente oferece taxas de juros mais baixas do que outras formas de crédito, devido à segurança oferecida pelo fundo.

Vantagens do empréstimo FGTS

Taxas de juros mais baixas: Comparado a outras modalidades de crédito, o empréstimo FGTS costuma ter taxas de juros mais atrativas.
Facilidade de aprovação: A garantia do FGTS aumenta as chances de aprovação do empréstimo.
Prazos maiores: Os prazos de pagamento costumam ser mais longos, proporcionando mais tempo para quitar o empréstimo.

Desvantagens do empréstimo FGTS

Comprometimento do saldo do FGTS: Utilizar o FGTS como garantia pode comprometer o saldo disponível em caso de emergência, demissão ou outras necessidades.
Risco de endividamento: Como qualquer empréstimo, há o risco de não conseguir pagar as parcelas, o que pode levar a problemas financeiros.

Como solicitar o empréstimo FGTS?

Para solicitar o empréstimo FGTS, siga os seguintes passos:

Verifique o saldo disponível em sua conta do FGTS.
Compare as taxas de juros oferecidas por diferentes bancos.
Escolha a instituição financeira que oferece as melhores condições.
Apresente os documentos necessários e preencha o formulário de solicitação.
Aguarde a aprovação e liberação do crédito.